Mówiąc „finanse śpiewają romanse” - czy to o tobie? Niestety większość ludzi nie studiowała wiedzy finansowej na uniwersytecie, a zmierzone życie z pracą „dla wujka” niczego nie uczyło. Szczególnie trudno jest zaplanować ich dochody i wydatki, a także oszczędności dla kobiet (z uwagi na bardziej humanitarne nastawienie), a także dla emerytów, którzy chcą zachować bezpieczeństwo, boją się odkrywać nowe możliwości finansowe i zapominają.
Współczesne chaotyczne życie nie wybacza błędów, więc musisz się obezwładnić i nauczyć się planować przepływy finansowe. Aby to zrobić, nie zaszkodzi opanować pole pożyczek, papierów wartościowych, ubezpieczeń, podatków i świadczeń socjalnych, innych manipulacji pieniędzmi, nieruchomościami i cennymi przedmiotami.
Dzisiaj w naszej rubryce TOP 10 typowych błędów finansowych, które potrafią zrobić prawie wszystko w życiu.
10. Oszczędności „pod materacem”
Ludność jest przyzwyczajona do jednostronnego korzystania ze zepsutego systemu bankowego - dostanie pożyczki, a następnie przyniesie krwawe pieniądze z szalonym zainteresowaniem wujom ze skórzanymi portfelami. Statystyki mówią, że ponad połowa ludności Rosji, wiedząc o możliwościach wpłacania pieniędzy na depozyt, nie używa go, woląc „przechowywać” pieniądze w bankach, wkładać do grubych książek, chować się pod materacami i w innych niesamowitych miejscach. Człowiek nie uważa, że jego pieniądze mogłyby działać na giełdzie, pomagać w rozwijaniu udanego i dochodowego biznesu lub po prostu obciążyć rachunek bankowy, ale mimo to przynieść grosz. Ułatwia to roczna inflacja, przy której ceny nie tylko jaj na rynku rosną, ale także oszczędności.
9. Dążenie do rentowności
Jest jeszcze jedna skrajność analfabetyzmu finansowego - ludzie zbyt lekkomyślnie rozstają się ze swoimi oszczędnościami, chcąc zdywersyfikować swoje dochody. Nie ma zwrotu bez ryzyka innego niż% od depozytów. Innymi słowy, inwestycje w biznes, przechowywanie pieniędzy w obcej walucie, granie na giełdzie, inwestowanie w projekty itp. Są w jakiś sposób związane z ryzykiem utraty oszczędności w całości lub w części. Z reguły ryzyko powstaje, gdy rentowność sprawy przekracza 12-17% w rublach rosyjskich. Ludność nie powinna dać się zwieść reklamom, oszustwom finansowym i piramidom, szczególnie w przypadku obietnic wysokich zysków operacyjnych. Ocena ryzyka nie zaszkodzi przyciągnąć doradcę finansowego.
8. Niedocenianie reakcji na ryzyko
Ryzyko jest często związane z cechami osobowości. Jeśli twój przyjaciel z powodzeniem grał na giełdzie lub zainwestował w jakiś nowy projekt, nie oznacza to, że dzięki swojej wiedzy i umiejętnościom możesz osiągnąć te same wskaźniki. Jest też coś takiego jak podniecenie, które nie pozwala na zatrzymanie się w przypadku wygranej lub przegranej. Musisz być przygotowany na tolerowanie wahań rynku, takich jak 50% spadek wartości swoich papierów wartościowych. Jeśli jesteś niestabilny psychicznie i masz porywczy charakter, możesz lekkomyślnie sprzedawać akcje po nierentownej wartości i rozczarować się inwestowaniem.
7. Brak „poduszek powietrznych”
Wiele osób żyje bez akumulacji, że tak powiem, w ciągu jednego dnia. Szczerze wierzą, że żyjemy raz, dlatego wszystkie fundusze muszą zostać wydane na zaspokojenie bieżących potrzeb, aw przypadku nieprzewidzianych wydatków (operacji, szkód w mieniu innych ludzi, wakacji itp.) Zawsze możesz pożyczyć lub usiąść na szyi krewnych. Tacy ludzie nigdy nie mają „bufora” za plecami, dlatego rzadko odnoszą sukcesy w biznesie. Życie w pożyczkach i długach silnie wywiera presję na psychikę i ogranicza ludzkie możliwości, więc byłoby miło założyć nietykalny fundusz na nieprzewidziane wydatki co miesiąc.
6. Zaniedbanie ulg podatkowych
Dla naszego państwa korzystne jest ukrycie przed zwykłymi osobami tych korzyści i rabatów, które może otrzymać. Na przykład bardzo niewiele osób wie o odliczeniach i świadczeniach podatkowych. Tak więc w Rosji każda osoba ma prawo do kwoty 15,6 tys. Rubli, jeśli w ciągu roku wydała środki osobiste na leczenie, czesne, zainwestowała w fundusz emerytalny lub wsparła działalność charytatywną. A jeśli kupiłeś nieruchomość, wówczas na konto można przelać do 260 tysięcy, a także rekompensatę za kredyt hipoteczny.
5. Inwestycja bez terminu
Przed zainwestowaniem w jakikolwiek projekt musisz zrozumieć, że musi on złożyć wniosek i zwrócić ci określony dochód w określonym określonym czasie. Twoim celem nie jest zarabianie określonej kwoty, ale osiągnięcie zysku przekraczającego inwestycje w jasno uzgodnionym okresie. Jeśli jesteś gotów angażować się w finanse przez okres 1-3 lat, odpowiednie są obligacje i fundusze rządowe, depozyty bankowe, sprawdzone małe i średnie firmy. Jeśli ścigasz „dużą rybę” i inwestujesz w duży projekt (duży biznes, budowa i użytkowanie nieruchomości itp.), Możesz spodziewać się korzyści w okresie 3–10 lat. Nawiasem mówiąc, inwestycje warte ponad 10 lat mogą zwiększyć zwrot z akcji o 70-80%.
4. Zaniedbanie ubezpieczenia
Wiele osób jest napiętych tematem ubezpieczenia, ponieważ na przykład obowiązkowe ubezpieczenie samochodu często okazuje się nieopłacalne dla starannie i powoli jeżdżącego kierowcy, podczas gdy pieniądze co roku „przepływają przez palce”. Niemniej jednak ubezpieczenie zdrowotne i na życie jest dość opłacalne, ponieważ często osoba ma nieprzewidziane duże wydatki na leczenie (mimo naszych cen za usługi medyczne). W większości przypadków oszczędzanie finansów na nieruchomości pomaga w ubezpieczeniu mienia na wypadek pożarów, rozbojów, eksplozji, odszkodowań zalewających sąsiadów itp. W niektórych zawodach ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pozwala uniknąć sporów sądowych i zapewnia odszkodowanie poszkodowanemu.
3. Złe parametry pożyczki
Przed podpisaniem standardowej umowy pożyczki przeczytanie najmniejszych i najbardziej niepozornych liter w tekście nie będzie zbyteczne, nawet jeśli masz przed sobą ogromny traktat. Nie bądź leniwy, ponieważ często twoja niewola zadłużenia często zależy od „małego druku” w przyszłości. Nie zapomnij wziąć pod uwagę wielu punktów przy sporządzaniu umowy. Po pierwsze, pożyczka jest udzielana w walucie twojego wynagrodzenia, a nie w obcym kraju, co pozwala uniknąć wzrostu miesięcznych odsetek z powodu deprecjacji rubla. Po drugie, nie bierz pożyczek „z marżą”, a jedynie ściśle na kwotę, której potrzebujesz. Po trzecie, unikaj pożyczek długoterminowych, jeśli możesz ograniczyć się do pożyczek krótszych. Na przykład pożyczka w wysokości 200 tysięcy rubli, przedłużona na 5 lat zamiast 2, zmusi cię do wuja z portfelem dodatkowych 110 tysięcy.
2. Brak osobistego planu finansowego
Każda głowa rodziny powinna sporządzić plan finansowy, biorąc pod uwagę wszystkie przepływy finansowe od każdej osoby (dochody, wydatki, oszczędności, inwestycje itp.). Jednocześnie należy myśleć nie tylko strategicznie, ale także taktycznie. Myśląc o zakupie samochodu za 10 lat, dziś nie możesz zbliżyć się do spełnienia swoich marzeń, zwłaszcza, że musisz wziąć pod uwagę, że nieruchomości stają się coraz droższe z roku na rok, podobnie jak koszty ich utrzymania. Jeśli zamierzasz zaoszczędzić na czymś dużym, zacznij zarabiać i uważnie rozważ swoje finanse, nie pogrążając się w niewoli kredytowej przed czasem.
1. Początek oszczędności emerytalnych na kilka lat przed ich wprowadzeniem
Każdy powinien pomyśleć o przejściu na emeryturę od młodzieży, o ile istnieje możliwość i entuzjazm do stworzenia własnego funduszu oszczędnościowego. Ktoś inwestuje w papiery wartościowe przez długi czas, ktoś nabywa nieruchomości, a inni ludzie organizują biznes, aby nie myśleć o skórce chleba na starość. Ale co ze zwykłym ciężkim pracownikiem, który pozostaje w pracy przez cały dzień i wszystko, co może zrobić, to zjeść obiad i umyć się? Jest tylko jedna odpowiedź - rozpocznij 10 miesięcy przed przejściem na emeryturę, aby odłożyć co najmniej 25 tysięcy rubli na depozyt bankowy co miesiąc, co pozwoli ci otrzymywać płatności w wysokości 40 tysięcy w przyszłości
Teorii i praktyki finansowej należy uczyć, zaczynając od szkoły, dzięki czemu nasza osoba będzie lepiej chroniona przed trudami dorosłości i pozwoli jej odnieść sukces.